Spekulanter som inte är bosatta i Sverige, inte har ett konto i svensk bank och inte ska låna från svensk bank ska hanteras med stor försiktighet ur ett penningtvättsperspektiv. Spekulanten bör omgående uppmanas att se över sina möjligheter att öppna ett konto i svensk bank och informeras om svårigheten att få in pengar från utlandet (samt om hur denne istället eventuellt kan ansöka om lån i den svenska banken). Säljaren ska informeras om att det kan vara svårt att genomföra en affär med en sådan spekulant eftersom det ofta är svårt att genomföra betalning av slutlikviden. Om säljaren trots allt väljer att sälja till en sådan spekulant gäller följande.                   

• INNAN KONTRAKT skrivs ska alla utredningar avseende pengarnas ursprung och övriga kundkännedomsfrågor vara utredda och dokumenterade.                

• Om mäklaren har en helt klar bild av var pengarna kommer ifrån och även har vidtagit alla åtgärder och dokumenterat dessa på ett betryggande sätt så bör banken ha gjort samma bedömning och därmed bör banken vara behjälplig med transaktionen.             

• Utgångspunkten är att mäklare inte ska hantera annat än sedvanliga handpenning eller depositioner som krävs för att fullgöra mäklarens handlings- och omsorgsplikt på sitt klientmedelskonto.               

• Om banken inte ställer upp trots att mäklaren är helt trygg med alla frågor kopplade till kundkännedom är det praktiskt möjligt att vara behjälplig med transaktionen via klientmedelskontot. Det är dock förenat med stora risker för mäklaren (disciplinära påföljder och i värsta fall risken att bli dömd för medhjälp till penningtvätt).                           

Oavsett vilken väg som blir aktuell så är det viktigt att ha koll på finansiering och hur transaktionerna ska ske innan kontrakt skrivs. Mäklaren har förlorat allt handlingsutrymme om man redan är i tiden mellan kontrakt och tillträde när någon inser att köparen inte kommer att kunna genomföra tillträdet genom en svensk bank.